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乐居买房讯 近日，哈尔滨拟推出“商转公”的消息一出，不少购房者“欢呼雀跃”。

所谓“商转公”，就是把现有的商业贷款转成公积金贷款，如果转换成功，能省不少利息！

自从哈尔滨公积金和商贷首套房贷利率的下调后，很多在高利率买房的购房者，都对“商转公”抱有一丝希望！

根据目前的贷款利率：

商业贷款：首套房利率3.8%

公积金贷款：首套5年期以上利率3.1%。

两者相比，房贷利率差为0.7%。如果以贷款80万（哈尔滨双职工公积金贷款上限）计算：

商贷-等额本息-30年：月均还款3727.66，总支付利息54.2万元

公积金-等额本息-30年：月均还款3416.13，总支付利息42.98万元

按目前的贷款执行利率，少说也可节省11万元的利息支出。

而前几年，部分购房者的商业房贷利率更是高达5%+，虽然随着LPR利率的下调有所降低，但是因为固定加点的存在，还是与目前执行的公积金贷款利率高出不少。

如果按之前商贷利率5%计算。

商贷-等额本息-30年：月均还款4294.57 总支付利息74.6万元

如果“商转公”成功，利息将少还31.62万元，可节省一笔不少的开支。

这也是大家为什么都在期待哈尔滨可以“商转公”。

全国多地放开“商转公”业务

虽然哈尔滨“商转公”政策将何时执行，购房者满足什么条件才能申请，当下不得而知。

但从其他已执行的城市中，大概能窥之一二。

据了解，自去年以来，全国各地楼市新政不断，“商转公”也是其中之一。

目前已有长春、甘肃、常州、惠州、扬州、福州、咸阳、延安、汉中、洛阳等城市放开“商转公”业务。

从部分城市执行的政策看，“商转公”的覆盖范围较为有限，申请的难度也比较大。

“商转公”业务的申请，既需要征得办理商业贷款银行的同意，还需要达到公积金缴存年限、缴存状态、缴存余额以及征信情况等多个方面的要求。

例如，扬州“商转公”申请需要出具原商业贷款银行出具的《扬州市商业性住房贷款转个人住房公积金贷款同意书》；

重庆、宁波等地进行“商转公”需要自行将原有商业贷款结清，对房产进行“解押”；

武汉、长沙等城市不要求结清全部商业房贷，但是要求自行筹款结清原有商业贷款高出公积金贷款的部分。

随着“商转公”的队伍还在持续扩大之中，也有一部分城市，对“商转公”的政策进行优化调整。

今年1月6日，兰州启动公积金“商转公”业务，并采取了“顺位抵押”模式。

就是在维持原商业贷款抵押登记不变的情况下，通过办理公积金贷款第二顺位抵押权的方式，实现不结清商贷即可直接发放公积金贷款来冲抵原贷款余额。

3月8日，哈尔滨住房公积金管理中心在2023年度工作会议上，公布了今年将推出住房贷款“商转公”、二手房“带押过户”等十项利好政策，可见哈尔滨政府层面对刚需、首套购房者的支持力度。

目前，哈尔滨“商转公”政策已在路上，大家可以期待一下。