乐居财经讯 前不久,朋友圈被“银行利率全面上调”刷屏。
“低利率时代即将结束,9月10日起首套房贷利率上调至5%,二套房贷利率上调至5.25%。”。
“房贷利率上调,买房要多花钱了!”
哈尔滨房贷利率的情况究竟如何?对哈尔滨人购房是否有影响?乐居财经对此进行了全面调查。
01、房贷利率上调?是真的!
乐居财经以在哈尔滨需要办理住房贷款的名义,分别致电了中国银行、工商银行、农业银行、建设银行、交通银行等11家主流银行,具体信息如下:
(注:房贷利率数据来源各银行部分支行个贷经理最新口径,具体实施利率以最终贷款合同为准。)
经核实,目前只有建设银行、工商银行、邮储银行的房贷利率相较于7月份没有变化,其余8家银行房贷利率均有不同幅度的上调。
农业银行哈尔滨支行负责个贷的工作人员表示:“目前受政策影响,农行的信贷额度比较紧张,房屋按揭放款周期较之前有所延长。”
中国银行的工作人员表示“到年底,银行额度紧张其实都是普遍现象,我行大部分储蓄网点已暂停新增房贷受理,需要到上级支行办理贷款业务。”
虽然没有网传涨的那么多,但农业银行和中国银行的房贷利率上涨,已成事实!
四大行的房贷利率是风向标,牵一发而动全身。
如今大部分有所上浮,说明哈尔滨的房贷正在收紧,信号明确。
此外,部分商业银行,房贷利率也涨了。
招商银行、民生银行、浦发银行、广发银行、中信银行等,首套房贷利率和二套房贷利率均有上浮。其中,浦发银行首套房贷利率最高为5.25%,另外,目前二套房贷利率最高的是民生银行和广发银行,已达到5.4%。
放款周期方面,正在经手贷款业务的卖房朋友表示:“现在哈尔滨各银行的房贷利率都各不相同,放款周期主要看客户个人征信、流水等资质情况,如果购买新房,还取决于银行合作的楼盘。”
从收入证明、银行流水、购房资质,每一步规则虽然都跟以前一样,但是现在各银行执行起来,更加严格了,违规就是违规,就会被判别为贷款资质有问题。
我们还采访了几位有过买房经历的朋友:
2019年在哈尔滨使用公积金贷款买房的朋友表示:“当时的房贷利率是3.75%,一个星期就放款了。”
更值得注意的是,和商业贷款相比,公积金贷款不仅放款周期短,而且贷款利率更低,可以节省数万元利息,为购房者节约很多购房成本。
除此之外,如果有利好政策,一般会更倾向于公积金贷款。
另一位在2018年有过购房经历的朋友表示,当时在哈尔滨办理按揭贷款,首套房贷利率是4.65%,放款周期大约在三个月。
我们发现,相较之前,如今哈尔滨的房贷利率确实有所上调,放款周期也有所延长。
不过,不妨从另外一个角度去看。
在短期内,新晋购房者拿到房子的时间可能会推迟一点,需要改善置换的房东可能影响大一些,但如果规划好自己的购房周期影响也可控。
但从中长期来看,拉长放款周期,背后的真实意图还是稳定楼市,让刚需有序进入,驱逐炒房客。
从8月份全国70城的新房房价整体表现看,下降的城市有20个,4城环比持平,就能看到这样的方法已经初具成效。
02、为什么会这样?
为什么哈尔滨房贷“画风突变”?
不少哈尔滨银行工作人员表示,今年央行管控十分严厉,“两条红线”正在发威。
2020年12月31日,央行和银保监会发布了《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》。
设置了各级银行业金融机构房地产贷款占比、个人住房贷款占比设定上限。
图片来源:中国人民银行
我记得当时35家上市银行中,就有12家踩中红线。
来源:中国证券报
所以,收紧额度,延长放款,是年初就可以预见的事。
额度有限,最直接的反应就是,利率上涨、放款周期延长。
如今一二线城市,除天津外,房贷利率都在上涨。
例如,上海:上调房贷利率至5.7%;
杭州:首套房贷利率直接破“6%”;
南京:房贷利率最高达6.65%;
广州:今年第五次上调房贷利率;
房贷松紧,是楼市调控力度大小最鲜明的标志之一。
只不过,每次额度不足,就拿刚需“出手”,首套涨、二套不变,有点难以接受。
银行人员表示,持续收紧是大势,一时半会儿难以扭转,不排除有更多银行跟进。
下半年尤其是年底的额度,还会更紧。
03、写在最后
说实话,2021年关于房地产的各种新政、各种调控、各种奇葩事件实在是太多了,导致大家都比较焦虑。
但乐居财经认为,面对当下的楼市不必悲观。
近日,央行货币政策委员会召开2021年第三季度例会,特别提出:维护房地产市场的健康发展,维护住房消费者的合法权益。
央行此番定调,四季度居民信贷政策有望适度松绑,支持居民自住以及改善性购房消费,尤其要增加首套房按揭贷款的授信额度,放贷周期或将明显缩短,不少城市二手房停贷的情况也将大幅改善。
可以期许的是,随着市场逐渐恢复正常交易,四季度成交量有望企稳回升,长期来看,房企的优胜劣汰或将提速,在新的市场需求下,“产品力”对于房企的重要性日益凸显。
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在乐居财经看来,市场销量一直是最好的说明。好产品,不论在什么时候,都有人乐于买单。
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