银行会先对申请人调查。申请人的身份证和户口,如果用户成员和直系亲属参与借款,银行也要检查身份证和户口本。

  如果配偶不在同一户口内参与借款,还需提供结婚证。申请人如果要求公积金借款,要提供按时交纳公积金的证明。对申请人的调查,最重要的是申请人是否具有经济偿还能力。

  在确定贷款年限时,有时还要考虑到工作年限,如果到法定退休年限还有5年,而申请公积金贷款的年限是10年,那么银行批准的可能性不大。

  对申请人的调查,还包括与房产商签定的购房合同或协议,并要有购房交款证明。其次是对房产商的调查。

  申请房贷的条件

  1.在贷款银行所在地有固定住所、有常住户口或有效居住证明、年龄在65周岁(含)以下、具有完全民事行为能力的中国公民;

  2.有正当职业和稳定的收入,具有按期偿还贷款本息的能力;

  3.具有良好的信用记录和还款意愿,无不良信用记录;

  4.能提供银行认可的合法、有效、可靠的担保;

  5.有明确的贷款用途,且贷款用途符合相关规定;

  6.在银行开立个人结算账户;

  7.银行规定的其他条件。

  购房者贷款业务需要准备的资料:

  1)公积金贷款:

  贷款人以及配偶、共同借款人身份证明、婚姻关系证明;

  借款人(夫妻)银行卡;

  购房合同或协议。

  2)组合贷款:

  贷款人以及配偶、共同借款人身份证明、婚姻关系证明;

  借款人(夫妻)银行卡;

  借款人以及共同借款人职业收入证明;

  购房合同或协议。

  3)商业贷款:

  贷款人以及配偶、共同借款人身份证明、婚姻关系证明;

  借款人以及共同借款人职业收入证明;

  购房合同或协议。

  公积金和组合贷款能够大额冲抵

  公积金贷款和组合贷款,个人账户内的余额,可以大额冲抵。所谓大额冲抵,就是将公积金账户内的余额一次性冲抵到业主贷款总额里面,比如,你贷款30万,公积金账户有10万元余额,做完大额冲抵后,需要还贷的金额只剩20万元,这种提前还贷形式是不需支付违约金的。

  在申请购房组合贷款时,一方面尽量用足公积金贷款并尽量延长贷款年限,在享受低利率好处的同时,最大程度地降低每月公积金的还款额;最大程度地缩短商业贷款年限,在家庭经济可承受范围内尽可能提高每月商业贷款的还款额。